Descubra o valor ideal da sua reserva, quanto tempo leva pra juntar e onde investir com mais rendimento.
🕒 Taxas atualizadas em agosto/2026 (Selic 14,25% a.a.)
Considere moradia, alimentação, contas, transporte e saúde — só o essencial.
R$ 0 — R$ 0
Meses recomendados
Tempo estimado pra juntar
💡 Esta calculadora é educativa e não substitui orientação de um assessor financeiro. Os valores de rendimento mudam com a taxa Selic — confira sempre a data de atualização acima.
Onde Investir a Reserva de Emergência
Comparação de rendimento anual aproximado (bruto, antes de imposto de renda).
Aplicação
Rendimento aprox.
Liquidez
IR
Tesouro Selic
~14,05% a.a.
Diária (D+1)
Regressivo
CDB liquidez diária (100% CDI)
~14,15% a.a.
Diária
Regressivo
Poupança
~6,17% a.a.
Diária (aniversário)
Isento
Quanto deve ser a sua reserva de emergência?
A recomendação mais usada por planejadores financeiros é guardar de 3 a 6 meses de despesas essenciais para quem tem renda estável (CLT ou servidor público), e de 6 a 12 meses para quem tem renda variável (autônomo, freelancer, empresário) — já que a instabilidade da renda exige uma margem de segurança maior.
Sobre onde guardar: o ideal é um investimento de liquidez diária (resgate rápido, sem perda) e baixo risco. Tesouro Selic e CDB com 100% do CDI costumam render bem mais que a poupança na taxa Selic atual (14,25% ao ano) — a poupança segue a regra de 0,5% ao mês + TR sempre que a Selic está acima de 8,5% ao ano, o que resulta em rendimento anual bem menor.
Fonte das taxas: Banco Central do Brasil (Selic, definida em reunião do Copom de 17/06/2026) e CDI de mercado. Valores sujeitos a mudança na próxima reunião do Copom. Este conteúdo é educativo, não constitui recomendação de investimento.
É uma quantia guardada para cobrir despesas essenciais em imprevistos (perda de emprego, saúde, conserto urgente), sem precisar de empréstimo ou cartão de crédito. É a base de qualquer planejamento financeiro.
De 3 a 6 meses de despesas essenciais para renda estável (CLT/servidor), e de 6 a 12 meses para renda variável (autônomo/freelancer/empresário).
Some seus gastos essenciais mensais e multiplique pelo número de meses recomendado pro seu tipo de renda. R$3.000/mês com renda estável resulta em reserva entre R$9.000 e R$18.000.
O ideal é liquidez diária e baixo risco: Tesouro Selic ou CDB com 100% do CDI ou mais, que costumam render mais que a poupança. Não é recomendação de investimento — consulte um assessor para decisões específicas.
A conta costuma render próximo de 100% do CDI via CDB automático, hoje em torno de 14% ao ano — mas confira sempre a taxa vigente direto no app, já que pode variar.
Na maioria dos cenários recentes, Tesouro Selic rende mais. A poupança segue a regra de 0,5% ao mês + TR quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, resultando em rendimento anual bem menor que o Tesouro Selic.
Tesouro Selic e CDB têm IR regressivo (22,5% a 15% conforme o prazo). A poupança é isenta. Mesmo com imposto, Tesouro Selic e CDB costumam render mais líquido em cenários de juros altos.
Depende de quanto você guarda por mês — informe esse valor na calculadora pra ver a estimativa. O importante é começar com qualquer valor e manter a constância.
Dá segurança financeira em imprevistos, evitando vender investimentos de longo prazo, pegar empréstimo caro ou usar o limite do cartão em momentos de aperto.
Não exatamente. A reserva prioriza segurança e liquidez imediata, diferente de investimentos de longo prazo, que podem assumir mais risco em troca de rentabilidade maior.